关于对吴忠市13家小贷公司监管评级的初审意见

宁夏回族自治区地方金融监督管理局：

依据《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法（修订）》（宁政办发〔2016〕105号）、《自治区地方金融监管局关于印发<宁夏回族自治区小额贷款公司监管评级办法（暂行）和<宁夏回族自治区小额贷款公司监管评级评分细则（暂行）>的通知》等规定，为规范我市小额贷款公司的经营行为，加强公司的动态监管，促进公司稳健可持续发展，经我局组织相关人员对宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司、宁夏宝源小额贷款有限公司、宁夏红寺堡区利融乡镇小额贷款有限公司、青铜峡市凯鹏小额贷款有限公司、宁夏青铜峡市文锦乡镇小额贷款有限公司、宁夏岩羊金服小额贷款有限公司、宁夏同心县国全乡镇小额贷款有限公司、宁夏利通利德瑞泽小额贷款有限公司、宁夏融丰小额贷款有限公司、宁夏盐池县进源乡镇小额贷款有限公司、宁夏瑞珅乡镇小额贷款有限公司、宁夏融世通乡镇小额贷款有限公司、宁夏吴忠金星村巨鑫小额贷款有限公司共13家小贷公司提交的评级申请及相关资料进行了初审，重点从定量指标、定性指标、加（减）分项等方面进行了初步评分，13家小额贷款公司评分和指标得分情况分别如下：

一、宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司初审情况（总评分96.5分）

（一）定量指标（80分），实得分70.5分。

（二）定性指标(20分)，实得分15分。其中“董监高人员的配备需符合监管规定，且公司至少有3人以上参加监管机构组织的考试，且成绩合格，取得《高级管理人员资格证书》。任一项不符合要求，得0分”该指标公司自评得分为2分，初审得分为0分。公司高级管理人员取得《高级管理人员资格证书》的人数不足3人。

（三）加分项（10分），实得分10分。

“接入人行征信系统，加1分”，自评得分为1分，初审得分1分；

“低费率（综合费率低于10%）贷款占贷款总额比例达到10%加1分，达到10%以上加2分”，自评得分为1分，初审得分1分；

“面向‘三农’或小微企业发放的贷款高于贷款总额的90%，加1分，高于80%，加0.5分”，自评得分1分，初审得分1分，惠民小贷客户均为农户；

“在中部干旱带、南部山区县/生态移民村设立分支机构或服务网点，运营良好，加2分”，公司自评得分1分，初审得分1分，惠民小贷设有盐池、同心、原州、西吉、隆德、海原、海兴、红寺堡分公司。

“获得省（部）级（含）以上政府或国家级行业协会奖励或表彰的，加1分；获得市、县级奖励或表彰的，加0.5分”，公司自评得分1分，初审得分1分。

“小贷公司在省级期刊、报纸或金融工作局官网等发表文章或收到正面宣传的，加0.5分”，公司自评得分0.5分，初审得分0.5分。

“公司高管人员取得专业资格证书（包括注册会计师、律师、注册税务师等）的，每人增加0.5分”，公司自评得分5.5分，初审得分5.5分。

宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司“调整事项-加分项”共计得分11分，因加分项上限为10，加分项实得分10分。

二、宁夏宝源小额贷款有限公司（总评分86分）

（一）定量指标（80分），实得分71分。其中逾期贷款率“考核期末等于或低于30%得4分，每增高5%扣1分（不足1%部分按1%扣减），扣完4分为主”该项指标公司自评得分4分，初审得分0分。考核期内逾期贷款率为76%。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。其中“董监高人员的配备需符合监管规定，且公司至少有3人以上参加监管机构组织的考试，且成绩合格，取得《高级管理人员资格证书》。任一项不符合要求，得0分”该指标公司自评得分为3分，初审得分为3分。公司高级管理人员取得《高级管理人员资格证书》的人数3人。

党建工作指标，公司自评得分为10分，初审得分为0分。宁夏宝源小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分5分。其中低费率贷款加2分，采取降息免息方式化解不良贷款加1分，受到市级正面宣传的加1分，公司2名高管人员取得相关专业资格证书加1分。

三、宁夏红寺堡区利融乡镇小额贷款有限公司（总评分92.5分）

（一）定量指标（80分），实得分71.5分。股东实力“上年度盈利超过股东注册资本的15%（含）且资产负债率低于50%得3分，盈利每低5%或者资产负债率每高5%减1分（不足5%按5%扣减），扣完3分为止”该指标公司自评得分0分，初审得分0分。考核期内公司盈利18.15万元，股东注册资本1000万元。

营业收入成本比“达到100%（含）以上得2分，每降低10%扣1分（不足0%部分按10%扣减），扣完2分为止。”该指标公司自评得分2分，初审得分0分。公司营业收入成本比为7.51%。

（二）定性指标(20分)，实得分17分。党建工作指标公司自评分为10分，初审得分7分。中共宁夏红寺堡区利融乡镇小额贷款有限公司支部成立于2019年，未参加当年支部评星定级。

（三）加分项（10分），实得分4分。

四、青铜峡市凯鹏小额贷款有限公司（总评分86分）

（一）定量指标（80分），实得分68分。投资业务比重“期末对外投资余额在净资产20%（含）以内得3分，没高出5%扣1分（不足5%按5%扣减）扣完3分为止”，公司自评得分为2分，初审得分3分。青铜峡市凯鹏小额贷款有限公司无对外投资业务。

（二）定性指标(20分)，实得分18分。

党建工作指标公司自评分为8分，初审得分8分。

（三）加分项（10分），实得分0分。

五、宁夏青铜峡市文锦乡镇小额贷款有限公司（总评分85.5分）

（一）定量指标（80分），实得分75.5分。贷款余额增长率，“考核期末贷款余额未下降的得4分，每下降20%扣1分（不足20%的按20%扣减），扣完4分为止”，公司自评得分为8分，初审得分4分。公司贷款余额增长率62%；

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为0分，初审得分为0分。宁夏青铜峡市文锦乡镇小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分0分。

六、宁夏岩羊金服小额贷款有限公司（总评分77分）

（一）定量指标（80分），实得分67分。前十大客户贷款比重，公司自评4分，初审0分，公司前十大客户贷款余额1128万元，贷款比重为1128/2213.23=51%,高于30%，按照扣分细则不得分；累计贷款增长率“考核期内累计贷款总额未下降的得4分，每下降10%扣1分（不足10%部分按10%扣减），扣完4分为止”，公司自评得分3分，初审得分2分。公司累计贷款增长率-12.73%。

（二）定性指标(20分)，实得分9分。内控制度建设“是否建立科学的业务管理制度或操作指引，包括贷前调查、贷时审查、贷后管理、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算等；是否建立完整有效的风险防范机制，及相关风险控制岗位或部门。核心制度缺少一项，得0分”公司自评得分为5分，初审得分4分。

党建工作指标，公司自评得分为0分，初审得分为0分。宁夏岩羊金服小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分1分。

七、宁夏同心县国全乡镇小额贷款有限公司（总评分81分）

（一）定量指标（80分），实得分71分。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为10分，初审得分为0分。宁夏同心县国全乡镇小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分0分。

八、宁夏利通利德瑞泽小额贷款有限公司（总评分74分）

（一）定量指标（80分），实得分59分。投资业务比重“期末对外投资余额在净资产20%（含）以内的得3分，每高出5%扣1分（不足5%部分按5%扣减），扣完3分为止”公司自评得分为0分，初审得分3分。宁夏利通利德瑞泽小额贷款有限公司无对外投资。前十大客户贷款比重高于30%，公司自评2.5分，初审不得分；单一客户单款比重在10%以上，公司自评2分，初审不得分。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为6分，初审得分为0分。宁夏利通利德瑞泽小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分5分。

九、宁夏融丰小额贷款有限公司（总评分76分）

（一）定量指标（80分），实得分66分。公司前十大客户贷款余额为725万元，按照细则，贷款比重为87%，公司自评2分，初审不得分；逾期贷款360万元，逾期贷款率43%，高于30%13个百分点，公司自评4分，初审得2分。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为0分，初审得分为0分。宁夏融丰小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分0分。

十、宁夏盐池县进源乡镇小额贷款有限公司（总评分76分）

（一）定量指标（80分），实得分61分。对外融资余额“考核期末对外融资余额控制在净资产200%（含）以内得3分，超过考核期末净资产200%得0分”，公司自评得分为1分，初审得分3分。宁夏盐池县进源乡镇小额贷款有限公司无对外融资。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为0分，初审得分为0分。宁夏盐池县进源乡镇小额贷款有限公司未成立党支部

（三）加分项（10分），实得分5分。

十一、宁夏瑞珅乡镇小额贷款有限公司（总评分75分）

（一）定量指标（80分），实得分65分。员工流失率“考核期内员工（以员工工资单为准）人数在10人（含）以下的公司员工流失率在25%以内（含）得2分，流失率超过25%的不得分；员工人数在10人以上的公司员工流失率在10%内（含）得2分，流失率每高10%减0.5分（不足10%部分按10%扣减），扣完2分为止。”，公司自评得分为2分，初审得分3分。宁夏瑞珅乡镇小额贷款有限公司考核期内无人员变动。

（二）定性指标(20分)，实得分7分。其中“董监高人员的配备需符合监管规定，且公司至少有3人以上参加监管机构组织的考试，且成绩合格，取得《高级管理人员资格证书》。任一项不符合要求，得0分”该指标公司自评得分为3分，初审得分为0分。公司高级管理人员取得《高级管理人员资格证书》的人数不足3人。

（三）加分项（10分），实得分3分。

十二、宁夏融世通乡镇小额贷款有限公司（总评分71.5分）

（一）定量指标（80分），实得分61.5分。投资业务比重“期末对外投资余额在净资产20%（含）以内的得3分，每高出5%扣1分（不足5%部分按5%扣减），扣完3分为止”公司自评得分为0分，初审得分3分。宁夏利通利德瑞泽小额贷款有限公司无对外投资。

对外融资余额“考核期末对外融资余额控制在净资产200%（含）以内得3分，超过考核期末净资产200%得0分”，公司自评得分为0分，初审得分3分。宁夏融世通乡镇小额贷款有限公司无对外融资。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。

（三）加分项（10分），实得分0分。

十三、宁夏吴忠金星村巨鑫小额贷款有限公司（总评分68.25分）

（一）定量指标（80分），实得分58.25分。新增客户率“考核期内新增客户率无增长得0分，增长5%以下得1分，5%（含）-10%得2分，10%（含）以上得3分。”公司自评得分为0分，初审得分0分。

（二）定性指标(20分)，实得分10分。党建工作指标，公司自评得分为6分，初审得分为0分。宁夏吴忠金星村巨鑫小额贷款有限公司未成立党支部。

（三）加分项（10分），实得分0分。

同时，对未参加评级的宁夏青铜峡市惠民小额贷款有限责任公司、宁夏东良聚乡镇小额贷款有限公司、宁夏同心泰银乡镇小额贷款有限公司、吴忠市金地乡镇小额贷款有限公司、宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司红寺堡分公司、宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司同心分公司、宁夏长融小额贷款有限公司共7家小贷公司暂不参与2020年度评级工作情况说明一并上报。

请审核。

附件：1.13家小贷公司等级评定资料；

          2.未参加评级的7家小贷公司情况说明

                                                      吴忠市金融工作局

                                                        2020年5月6日

（此件公开发布）