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关于公开征求《吴忠市小微企业“助保贷”业务管理办法(征求意见稿)》意见建议的公告

发布日期:2020-06-29 来源:吴忠市工业和信息化局

为缓解我市小微企业贷款难、担保难和成本高问题,搭建政府、银行、企业三方合作的小微企业“助保贷”业务平台,进一步满足小微企业融资需求,促进小微企业健康发展,市工业和信息化局牵头起草了《吴忠市小微企业“助保贷”业务管理办法(征求意见稿)》,现公开征求社会各界意见,请将意见和建议以传真、邮件、信函等方式反馈至吴忠市工业和信息化局

公开征求意见时间:2020年6月29-2020年710

    话:0953-2039919

    真:0953-2039919

    箱:364315521@qq.com

通信地址:吴忠市人民政府三楼

    件:《吴忠市小微企业“助保贷”业务管理办法(征求意见稿)

 

 

吴忠市工业和信息化局

2020年6月29日



(此件公开发布)


吴忠市小微企业“助保贷”业务管理办法

(征求意见稿)

 

第一章 总则

第一条 为缓解我市小微企业贷款难、担保难和成本高的问题,搭建政府、银行、企业三方合作的小微企业“助保贷”业务平台,进一步满足小微企业融资需求,促进小微企业健康发展,结合我市实际,制定本办法。

第二条 本办法所指小微企业“助保贷”业务,是指金融机构在企业提供一定抵(质)押物或保证担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段,向小微企业发放的流动资金贷款

第三条 本办法所小微企业“助保贷”业务风险补偿金是指由自治区工信厅、市财政、利通区财政、青铜峡市财政共同设立,专项用于金融机构对小微企业贷款发生损失时的补偿资金。

第四条 本办法所指“助保金”,是指由“小微企业池”中企业按照合作银行审批授信额度的2%一次性缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期贷款的助保资金。

第五条 本办法所指“小微企业池”,是指小微企业自愿申请,由所在地主管部门进行前期审核,选择优质的小微企业群体,并推荐给合作银行,贷款的发放最终由合作银行确定。

第六条 本办法所指“助保金池”,是指由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿金共同组成。

 小微企业“助保贷”业务及“助保金池”的使用管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则。

第八条 “助保金池”由市工业和信息化局委托吴忠开源扶贫担保有限公司(以下简称托管机构)在合作金融机构开设专户存放,并根据贷款发放情况,合理安排、调整存放比例。

 托管机构应将风险补偿金的80%以定期存款形式存放于金融机构,实现保值增值,孳生的利息归属风险补偿金。未经许可,任何单位和个人不得挪用账户内资金。

第二章 支持对象及方式

 “助保贷”贷款支持对象为吴忠市区、青铜峡市、太阳山开发区、吴忠农业科技园区注册的小微企业,并符合以下基本条件:

1.在我市注册经营时间2年以上,符合工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)小微企业的划型标准规定;

2.企业及法定代表人、实际控制人征信记录良好,税务、市场监管、生态环境、应急管理等部门记录良好,无重大涉诉行为;

3.企业须有合法担保或信用优质。

优先支持“专精特新”企业、“科技型中小企业”以及发展前景好的工业企业。

十一 小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于其他用途小微企业贷款不包括固定资产投资以及房地产、商贸类、工程类企业的贷款。

十二 符合条件的小微企业向所在地主管部门提出申请,经初核通过后签署意见报送至市工业和信息化局市工业和信息化局审核后向金融机构推荐。合作金融机构应根据小微企业的信用状况,接受企业以提供抵押物或保证担保的方式进行贷款,企业提供的有效抵押或担保不应超过贷款额度的80%,同时企业法定代表人、实际控制人及主要股东承担连带保证责任。

第十三条 单户企业贷款额度原则上不高于300万元(含)。当合作金融机构符合条件的贷款余额达到风险补偿金10倍时,应暂停“助保贷”业务,待贷款余额降至10倍以内时再开展业务。

第十四条 贷款利率应执行差别化定价,但不得高于同期本机构小微企业贷款平均利率。单笔贷款期限最长不超过1年。

第十五条 合作金融机构向贷款企业发放贷款应向托管机构进行备案,未能备案的企业不予纳入风险补偿业务范围。

第三章 风险控制及补偿

第十六条 合作银行在推荐的“小微企业池”中进行尽职调查,独立决策提出贷款意向。在与企业签订借款合同以及变更协议前,应及时通知“助保金池”账户管理单位和“小微企业池”管理单位。

第十六条 贷款出现逾期时,金融机构应按约定要求担保方履行担保责任,并依据借款合同约定依法进行诉讼。风险补偿额以生效的法律文书确定的未清偿部分的债权本金为依据,先行由“助保金池”中企业缴纳的助保金代偿,助保金不足清偿逾期贷款本息时,剩余部分由政府风险补偿金按照相应风险分担比例确定。

第十七条 合作金融机构向托管机构提交补偿申请,并附发生法律效力的法律文书等相关证明材料。托管机构初审后提交市工业和信息化局审核,并经市财政局同意后划转风险补偿金。

第十八条 采取抵质押(含股权质押)或担保贷款的,由合作金融机构和风险补偿金按50%∶50%的比例分担风险。风险补偿金的风险责任以存入该合作金融机构的风险补偿金总额为限。

第十九条 发生贷款风险补偿的,贷款企业承担相应法律责任,合作金融机构负责向贷款企业继续进行追索,相关单位予以协助,追偿所得扣除追索费用后,按照各方承担的风险比例原渠道返还。

第二十条 合作金融机构经过诉讼等法律手段追偿后,对形成呆账的按程序核销,并向托管机构报送相关核销凭证。托管机构将相关凭证报市工业和信息化局审核,并经市财政局同意后将已代偿的风险补偿金予以核销。

第四章 监督管理

二十一 市工业和信息化局负责风险补偿金账户的监督管理,并会同市财政局对风险补偿金的使用进行绩效评价。

第二十二条 合作各方应建立积极的工作配合机制,在风险管控、信息共享、追偿欠款等方面密切合作,并指定专人负责日常沟通联络,及时报送相关信息。

第二十三条 合作机构弄虚作假或与企业合谋骗贷的,一经查实,全额收回补偿资金并取消其合作资格。对骗取、挪用贷款的企业,三年内不得申请自治区、吴忠市风险补偿类贷款,取消对其各类政策、项目和资金支持,并通过法律手段清收,依法追究法律责任。

第二十四条 2016年5月16日发布的《吴忠市小微企业“助保贷”业务管理暂行办法》同时废止。原“助保贷”业务未到期的,按原协议执行,到期的可按本办法续转。

第二十五条 本办法自印发之日起执行,有效期至2022年 月  日,由市工业和信息化局、市财政局负责解释。

 


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